小企业贷款网络突围 浙江部分银行通过网络模式悄然兴起

其中，建行三款“e贷通”产品从2007年11月启动以来，已经为115个客户发放了4亿元的贷款。

全面风控

阿里巴巴为银行过滤了一定的贷前风险，但也给银行传统的信贷业务流程提出了挑战。

“通过网络做小企业业务与传统的评级标准相比，存在30%-40%的不同之处。”钟爱军说，特别是贷前审查过程中，要考察企业在阿里巴巴商友圈的活跃度、网上信用、注册年限、交易情况等，这些信息都包含在阿里巴巴向银行提供的商户信用数据库里。

如果不能还贷款，银行会追讨，欠款企业会一直被阿里巴巴“追杀”，不良记录会直接挂在企业信息最醒目位置。

网络业务利率高也能有效的覆盖银行风险。建行联保联贷平均利率为基准上浮40%。“小企业业务平均执行利率高于大企业贷款利率1.5个百分点。小企业贷款增量的收益足以弥补增量的风险损失。”建行浙江省分行行长余静波说。

“今年力争3个产品总发放量达到20亿元。网络联保联贷业务今年目标是10个亿。”建行浙江分行公司业务部副总经理吴元珍说。

为了进一步控制风险，阿里巴巴还与建行签署了排他协议，以1：1的比例共同出资2000万元建立“风险池”，该风险池的保护期是6个月。“从去年6月9日开始，目前已经续签到今年年底。”孙权说。一旦企业不还款，会用该“风险池”的资金先行垫付。

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