欧洲央行警告高利率风险欧元区房价可能“无序”下滑

金融稳定前景仍然脆弱

欧洲央行警告称，如果基金、保险公司和清算所等金融客户提取存款或陷入困境，欧元区大型银行可能会受到打击。欧洲央行的这项研究调查了影子银行对传统银行的溢出风险，以及传统银行对影子银行的溢出风险。影子银行是指有部分银行功能，但不受监管或者少受监管的非银行金融机构，比如以某种形式提供资金的基金和其他金融公司。

受欧美银行业危机影响，3月份，欧洲斯托克银行指数下跌14%，位于欧元区的全球系统重要性银行5年期cds上涨了30个基点。其后，资本市场反映了参与者对欧洲银行股的普遍担忧。但随着市场逐步回归理性，欧洲银行股随后开始反弹。面对市场担忧欧元区银行业可能出现危机，欧洲监管当局指出，硅谷银行倒闭主要是资产负债表存在严重的期限错配，欧洲银行业资产负债期限错配风险低于美国地区性银行。

报告称，鉴于投资基金的高估值、脆弱性、高波动性和低流动性，金融市场容易出现无序调整。在近期外部银行业危机背景下，欧元区金融稳定前景仍然脆弱。报告认为，欧元区经济状况略有改善，但增长前景不明朗、通胀持续高企和融资条件收紧等问题将继续影响企业、家庭和政府的资产负债表。

报告还提到，欧元区投资基金基本未受到美国和瑞士银行业危机影响，但如果投资基金被迫出售资产以改善流动性，可能改变这一状况。

欧洲央行表示，银行得到了强劲的资本和流动性头寸的支持，这些头寸现在必须得到保留。有关当局应保持宏观审慎资本缓冲，而一些国家也可能考虑“有针对性的增加”。报告称，鉴于经济增长面临的风险上升以及近期市场紧张，银行应避免提高派息率，而应专注于保持现有的韧性。不过，今年早些时候，包括法国巴黎银行在内的欧洲各大银行获得了欧洲央行监管部门的批准，可以通过股票回购方式将数十亿欧元的过剩资本分配给投资者。

德金多斯表示：“加强银行业联盟，特别是在欧洲共同存款保险计划方面取得进展，将加强欧元区金融体系抵御未来风险的能力。”他表示，不完整的银行业联盟是欧盟银行业的主要薄弱环节所在。此前，他在巴塞罗那的一场座谈会上说：“欧洲银行体系的主要弱点之一是缺乏共同的存款担保基金。”。

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